Ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym
Ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym to ubezpieczenie, które poza ochroną życia zapewnia także tworzenie funduszu inwestycyjnego. To bezterminowe i uniwersalne ubezpieczenie, które jest chyba jednym z najczęściej wybieranych ubezpieczeń w naszym kraju.
Wybór ubezpieczenia powinien w jak najlepszy sposób odzwierciedlać nasze indywidualne potrzeby. Ubezpieczenie z funduszem inwestycyjnym może spełnić oczekiwania osób, które chcą mieć zapewnioną podstawową ochronę ubezpieczeniowa na wypadek śmierci, jak również które chcą pomnażać swój kapitał poprzez lokowanie składek w proponowane- przez wybrane przez nas towarzystwo ubezpieczeniowe- fundusze inwestycyjne.
Uniwersalność ubezpieczeń na życie z funduszem inwestycyjnym objawia się tym, iż ubezpieczenia te mogą występować w różnych formach. Mogą to być na przykład ubezpieczenia dożywotnie, które zapewniają spadek bliskim na wypadek śmierci ubezpieczonego. Występują również ubezpieczenia mieszane, czyli takie, które zapewniają ochronę zarówno na wypadek śmierci oraz gwarantujące kapitał po dożyciu do końca obowiązywania polisy. Funkcjonują także ubezpieczenia emerytalne, których charakter jest zdecydowanie bardziej inwestycyjny. Ten rodzaj ubezpieczenia ma przeznaczenie w postaci zbudowania kapitału, który będzie dodatkiem do emerytury. Istnieje również ubezpieczenie posagowe- zapewnia ono zabezpieczenie naszych dzieci na wypadek naszej śmierci.
Ubezpieczenia na życie z funduszem inwestycyjnym charakteryzują się dużą elastycznością. Przejawia się ona szczególnie w postaci możliwości zmiany proporcji dotyczącej podziału środków na inwestycje oraz na ochronę ubezpieczeniową nawet w trakcie trwania i obowiązywania polisy. Sami jednak musimy określić co nas bardziej interesuje. Musimy zdecydować się na to, czy bardziej interesuje nas możliwość wypłaty świadczeń po śmierci, czy raczej większe zainteresowanie będzie wzbudzała możliwość wypłaty świadczeń w postaci końcowego kapitału. Często zdarza się tak, że nasza sytuacja rodzinna zmienia się w trakcie upływu lat. Najpierw zależy nam bardziej na ochronie ubezpieczeniowej, a mniej na inwestowaniu. Po kilku latach może okazać się, że lepszym rozwiązaniem byłoby zwiększenie środków na inwestycje, a ochronę można zmniejszyć. Wówczas możliwość dokonania takiej zmiany jest niezwykle istotna.
Składki, które wpłacamy na ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym, lokowane są prze towarzystwo ubezpieczeniowe. Celem tego postępowania jest osiągnięcie zysku. Uzyskuje się go na różne sposoby. Można dokonać zakupu obligacji czy akcji. Umiejętne zarządzanie nimi może przynieść dość znaczne korzyści materialne. W ramach ubezpieczeń na życie można zdecydować się na wybór funduszy inwestycyjnych wewnętrznych, które nazywane są ubezpieczeniowymi. Są to fundusze, którymi zarządza ubezpieczyciel w ramach koncepcji danego towarzystwa. Drugim rodzajem są natomiast fundusze inwestycyjne zewnętrzne. Są to takie fundusze, które oferowane są przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, które są zgodne z ustawą o TFI oraz które są nadzorowane przez KPWiG.
Polisa, jaką jest ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym, różni się od tradycyjnych polis. Klient, decydując się na korzystanie z takiej możliwości, obarczony jest w pewnym sensie ryzykiem inwestycyjnym. Zasadniczo fundusze są stosunkowo bezpieczne i można na nich zarobić, a przy okazji- być ubezpieczonym i zapewnić bezpieczeństwo swoim najbliższym.