Ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie posagowe
Ubezpieczenie posagowe to ubezpieczenie, które ma na celu zabezpieczenie naszym dzieciom wsparcia finansowego w momencie, kiedy rozpoczyna ono samodzielne, dorosłe życie. Ubezpieczenie posagowe ustanowione jest do momentu otrzymania przez dziecko określonego wieku. Może to być na przykład ukończenie 21 roku życia. Wówczas dziecko otrzymuje od towarzystwa ubezpieczeniowego określoną sumę ubezpieczenia. Może ona zostać wypłacona zarówno w ratach jak i w jednorazowej transzy.
Ubezpieczenie posagowe jest bardzo prosto skonstruowane. Właścicielem takiego ubezpieczenia jest oczywiście rodzic- lub inny opiekun. Życie właściciela ubezpieczenia jest jego przedmiotem, a zarazem gwarancją. Dziecko natomiast jest odbiorcą- czyli uposażonym. W sytuacji, gdy rodzić umrze przed ukończeniem przez dziecko określonego wieku, towarzystwo ubezpieczeniowe przejmuje obowiązek opłacania składek, zgodnie z warunkami umowy. Może istnieć również inna konstrukcja polisy posagowej. Jeśli właścicielem polisy jest osoba niepełnoletnia, to jej życie staje się przedmiotem ubezpieczenia.
Do ubezpieczenia posagowego można również dołożyć umowy dodatkowe. Różnią się one jednak od tych, które można wybrać w przypadku pozostałych rodzajów ubezpieczeń. Tak więc dodatkową umową do ubezpieczenia posagowego może stać się na przykład wariant, który zapewni ochronę w sytuacji, gdy dojdzie do wypadku, w którym zginie rodzić. Wówczas ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacenia dziecku podwójnej sumy ubezpieczenia. Inny wariant zapewnia miesięczną rentę od towarzystwa ubezpieczeniowego w sytuacji, gdy dochodzi do śmierci rodzina. Jeszcze inny gwarantuje, że jeśli rodzic zachoruje i nie będzie w stanie samodzielnie opłacać składek- towarzystwo ubezpieczeniowe przejmie od niego ten obowiązek. Istnieje jeszcze wariant, który bierze pod uwagę utratę zdrowia dziecka. Jeśli dozna ono uszczerbku na zdrowiu w wyniku jakiegoś nieszczęśliwego wypadku, to firma będzie zobowiązana wypłacić należne świadczenie.
Decydując się na wybór ubezpieczenia posagowego trzeba zorientować się, czy dana opcja umożliwia nam dokupienie dodatkowych umów, które dodatkowo poszerzą zakres ochrony. Ponadto powinniśmy zorientować się, jakie są sytuacje, które sprawiają zagrożenie nie wypłacenia należnego świadczenia. Trzeba zapytać, czy istnieje możliwość dokonywania zmian w trakcie trwania umowy oraz częstotliwości ich dokonywania. Różne rodzaje ubezpieczenia posagowego mają różne okresy wartości odstąpienia. Warto zatem zorientować się jak długo trzeba czekać, by móc cokolwiek otrzymać z tej polisy. Jeśli zrezygnowalibyśmy z niej przed upływem okresu wartości odstąpienia, to nic by się nam z jej tytułu nie należało.
Okres ubezpieczenia w przypadku ubezpieczeń posagowych trwa maksymalnie do osiągnięcia przez dziecko 25 roku życia. Natomiast minimalny okres trwania takiej polisy to pięć lat. Aby nasze dziecko mogło odebrać należne mu świadczenie, musi posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. Jednak zdarzają się również polisy bezterminowe. Określa się w nich jedynie początek ubezpieczenia. Kiedy dziecko staje się pełnoletnie- może zakupić za sumę ubezpieczenia polisę, na przykład o charakterze ochronno- oszczędnościowym.
Jeśli chodzi o składki, to na ich wysokość mają wpływ czynniki, które dotyczą rodzica lub opiekuna dziecka. Wśród nich najważniejsze to wiek, płeć, sposób życia, wykonywany zawód czy ogólny stan zdrowia. Ważne oczywiście są oczekiwania takie jak okres ubezpieczenia oraz jego suma. Wpływ może mieć również zakres ochrony, jakiej oczekujemy w związku z tym ubezpieczeniem.